NPS AND UPS

ಎನ್.ಪಿ.ಎಸ್ (NPS) ಎಂದರೆ ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆ (National Pension System). ಇದು ಭಾರತ ಸರ್ಕಾರದಿಂದ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲಾದ ಒಂದು ಮಹತ್ವದ ನಿವೃತ್ತಿ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆ.

​ಇದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ವೃತ್ತಿಜೀವನದ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ, ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ಆರ್ಥಿಕ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು (ಪಿಂಚಣಿ) ಪಡೆಯಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

​📜 ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳು

• ​ಆರಂಭ: ಕೇಂದ್ರ ಸರ್ಕಾರವು 2004 ರಲ್ಲಿ ಸರ್ಕಾರಿ ನೌಕರರಿಗಾಗಿ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿತು. 2009 ರಿಂದ ಇದನ್ನು ಎಲ್ಲಾ ಭಾರತೀಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೂ ವಿಸ್ತರಿಸಲಾಯಿತು.
• ​ನಿಯಂತ್ರಣ: ಇದನ್ನು ಪಿಂಚಣಿ ನಿಧಿ ನಿಯಂತ್ರಣ ಮತ್ತು ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ಪ್ರಾಧಿಕಾರ (PFRDA) ನಿಯಂತ್ರಿಸುತ್ತದೆ.
• ​ಅರ್ಹತೆ: 18 ರಿಂದ 70 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನೊಳಗಿನ ಯಾವುದೇ ಭಾರತೀಯ ಪ್ರಜೆ (ನಿವಾಸಿ ಅಥವಾ ಅನಿವಾಸಿ) ಈ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಸೇರಬಹುದು.
• ​ಗುರಿ: ಖಾಸಗಿ ಮತ್ತು ಸರ್ಕಾರಿ ನೌಕರರು ಇಬ್ಬರಿಗೂ ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯವನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುವುದು.

​💰 ಎನ್.ಪಿ.ಎಸ್ ನ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯಗಳು ಮತ್ತು ಲಾಭಗಳು

ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯ ವಿವರಣೆ

ಹೂಡಿಕೆ ವಿಧಾನ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಆಧಾರಿತ (Market-linked) ಯೋಜನೆ. ಅಂದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲಿನ ಆದಾಯವು ನೀವು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ ಹಣಕಾಸು ನಿಧಿಗಳ (Pension Funds) ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.

ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚ ಎನ್‌ಪಿಎಸ್‌ ಅನ್ನು ವಿಶ್ವದ ಅತ್ಯಂತ ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚದ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗಿದೆ.

ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯಿದೆ, 1961 ರ ವಿಭಾಗ 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ₹1.5 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ಮತ್ತು ವಿಭಾಗ 80CCD(1B) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ₹50,000 ವರೆಗೆ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ಪಡೆಯಬಹುದು.

ಸುಲಭವಾಗಿ ವರ್ಗಾಯಿಸಬಹುದು (Portable) ನಿಮ್ಮ ಪಿಂಚಣಿ ಖಾತೆ ಸಂಖ್ಯೆ (PRAN - Permanent Retirement Account Number) ಉದ್ಯೋಗ ಅಥವಾ ಸ್ಥಳ ಬದಲಾದರೂ ಬದಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ.

ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆ ಟೈರ್-I (Tier-I): ಇದು ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಪಿಂಚಣಿ ಖಾತೆ. ಈ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿನ ಹಣವನ್ನು ನಿವೃತ್ತಿಯ ಮೊದಲು ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಮಾತ್ರ ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು. ಇದರಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ ಮಾತ್ರ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ಸಿಗುತ್ತದೆ.

ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆ ಟೈರ್-II (Tier-II): ಇದು ಐಚ್ಛಿಕ ಹೂಡಿಕೆ ಖಾತೆ. ಇದರಲ್ಲಿ ಬೇಕಾದಾಗ ಹಣ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು ಮತ್ತು ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು (ನಿವೃತ್ತಿ ಉದ್ದೇಶವಿಲ್ಲ).

🛑 ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರದ ನಿಯಮಗಳು (60 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ)

ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆ (Withdrawal): ಸಂಗ್ರಹವಾದ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದಲ್ಲಿ ಶೇಕಡಾ 60% ರಷ್ಟನ್ನು ಏಕರೂಪವಾಗಿ (Lumpsum) ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು ಮತ್ತು ಈ ಮೊತ್ತವು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.

ಪಿಂಚಣಿ (Annuity): ಉಳಿದ ಶೇಕಡಾ 40% ರಷ್ಟನ್ನು ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿ ವಾರ್ಷಿಕ ನಿಧಿ ಯೋಜನೆ (Annuity) ಖರೀದಿಸಲು ಬಳಸಬೇಕು. ಈ ಆನ್ಯುಯಿಟಿ ಮೂಲಕ ನಿಮಗೆ ಮಾಸಿಕ ಪಿಂಚಣಿ ಸಿಗುತ್ತದೆ.

ಈ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಗುರಿಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಸಂಪೂರ್ಣ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ.

ನಿಮಗೆ ಎನ್‌ಪಿಎಸ್‌ನಲ್ಲಿ ಖಾತೆ ತೆರೆಯುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಅಥವಾ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ನಿಯಮಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಹೆಚ್ಚು ತಿಳಿಯಲು ಇಷ್ಟಪಡುತ್ತೀರಾ?

🛑 ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರದ ನಿಯಮಗಳು (60 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ)

• ​ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆ (Withdrawal): ಸಂಗ್ರಹವಾದ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದಲ್ಲಿ ಶೇಕಡಾ 60% ರಷ್ಟನ್ನು ಏಕರೂಪವಾಗಿ (Lumpsum) ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು ಮತ್ತು ಈ ಮೊತ್ತವು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
• ​ಪಿಂಚಣಿ (Annuity): ಉಳಿದ ಶೇಕಡಾ 40% ರಷ್ಟನ್ನು ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿ ವಾರ್ಷಿಕ ನಿಧಿ ಯೋಜನೆ (Annuity) ಖರೀದಿಸಲು ಬಳಸಬೇಕು. ಈ ಆನ್ಯುಯಿಟಿ ಮೂಲಕ ನಿಮಗೆ ಮಾಸಿಕ ಪಿಂಚಣಿ ಸಿಗುತ್ತದೆ.

​ಈ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಗುರಿಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಸಂಪೂರ್ಣ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ.

ಯುಪಿಎಸ್ (UPS) ಎಂದರೆ ಯೂನಿಫೈಡ್ ಪೆನ್ಷನ್ ಸ್ಕೀಮ್ (Unified Pension Scheme). ಇದು ಭಾರತ ಸರ್ಕಾರದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆ (NPS) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಬರುವ ಕೇಂದ್ರ ಸರ್ಕಾರಿ ನೌಕರರಿಗೆ ಪರಿಚಯಿಸಲಾದ ಒಂದು ಐಚ್ಛಿಕ ಪಿಂಚಣಿ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ.

ಈ ಯೋಜನೆಯ ಮುಖ್ಯ ಲಕ್ಷಣಗಳು ಮತ್ತು ಪ್ರಯೋಜನಗಳ ಮಾಹಿತಿ ಇಲ್ಲಿದೆ:

🌟 ಯುನಿಫೈಡ್ ಪೆನ್ಷನ್ ಸ್ಕೀಮ್ (UPS) ಪ್ರಮುಖಾಂಶಗಳು

ಲಕ್ಷಣ ವಿವರಣೆ

ಯೋಜನೆ ಜಾರಿ ಏಪ್ರಿಲ್ 1, 2025 ರಿಂದ ಜಾರಿಗೆ ಬಂದಿದೆ.

ಅರ್ಹತೆ NPS ವ್ಯಾಪ್ತಿಗೆ ಒಳಪಡುವ ಕೇಂದ್ರ ಸರ್ಕಾರಿ ನೌಕರರು. ಇದು ಕಡ್ಡಾಯವಲ್ಲ, NPS ಮತ್ತು UPS ನಡುವೆ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ ಅವಕಾಶವಿದೆ.

ನೌಕರರ ಕೊಡುಗೆ ಮೂಲ ವೇತನ (Basic Pay) + ಡಿಎ (DA) ಯ 10%

ಸರ್ಕಾರದ ಕೊಡುಗೆ ಮೂಲ ವೇತನ (Basic Pay) + ಡಿಎ (DA) ಯ 18.5% (10% ಹೊಂದಾಣಿಕೆ ಮತ್ತು 8.5% ಪೂಲ್ ಕಾರ್ಪಸ್‌ಗೆ)

💰 ಪ್ರಮುಖ ಪಿಂಚಣಿ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು

ಖಚಿತ ಪಿಂಚಣಿ (Assured Pension):

ಕನಿಷ್ಠ 25 ವರ್ಷ ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸಿದ ನೌಕರರಿಗೆ, ನಿವೃತ್ತಿಗೂ ಮುಂಚಿನ 12 ತಿಂಗಳ ಸರಾಸರಿ ಮೂಲ ವೇತನದ 50% ಪಿಂಚಣಿಯಾಗಿ ಸಿಗುತ್ತದೆ.

ಸೇವೆ ಅವಧಿ 10 ರಿಂದ 25 ವರ್ಷಗಳ ನಡುವೆ ಇದ್ದರೆ, ಪಿಂಚಣಿ ಪ್ರಮಾಣವು ಸೇವಾ ಅವಧಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಇರುತ್ತದೆ.

ಖಚಿತ ಕನಿಷ್ಠ ಪಿಂಚಣಿ (Assured Minimum Pension):

ಕನಿಷ್ಠ 10 ವರ್ಷ ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸಿದ ನೌಕರರಿಗೆ, ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ಮಾಸಿಕ ₹10,000 ಕನಿಷ್ಠ ಪಿಂಚಣಿಯನ್ನು ಖಾತರಿಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಖಚಿತ ಕುಟುಂಬ ಪಿಂಚಣಿ (Assured Family Pension):

ಪಿಂಚಣಿದಾರರ ಮರಣದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಮರಣ ಹೊಂದುವ ಮೊದಲು ಉದ್ಯೋಗಿ ಪಡೆಯುತ್ತಿದ್ದ ಪಿಂಚಣಿಯ 60% ಮೊತ್ತವನ್ನು ಅವರ ಸಂಗಾತಿಗೆ (spouse) ಕುಟುಂಬ ಪಿಂಚಣಿಯಾಗಿ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಹಣದುಬ್ಬರ ಸೂಚ್ಯಂಕ (Inflation Indexation):

ಈ ಪಿಂಚಣಿ ಮೊತ್ತಗಳ ಮೇಲೆ ಹಣದುಬ್ಬರಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ತುಟ್ಟಿಭತ್ಯೆ (Dearness Relief - DR) ಸಹ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದ ಪಾವತಿ (Lump Sum Payment):

ನಿವೃತ್ತಿಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಗ್ರಾಚ್ಯುಯಿಟಿ (Gratuity) ಜೊತೆಗೆ ನೌಕರರು ಒಂದು ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಸಹ ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ.

ಈ ಯೋಜನೆಯು ಎನ್‌ಪಿಎಸ್‌ನ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ-ಆಧಾರಿತ ಪಿಂಚಣಿಗೆ ವ್ಯತಿರಿಕ್ತವಾಗಿ, ಖಚಿತವಾದ (Assured) ಪಿಂಚಣಿ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ನೀಡುವ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.